Все повече потребители разчитат на изкуствения интелект за изготвяне на лични бюджети, анализ на месечните разходи и симулация на различни инвестиционни сценарии. Финансовите анализатори и експертите по киберсигурност обаче отправят сериозно предупреждение: има граница, която никога не трябва да се преминава при взаимодействието с големи езикови модели като ChatGPT, Claude, Grok или Gemini - въвеждането на конкретна, идентифицираща финансова информация.

Въпреки че предоставянето на реални данни изглежда като най-лесният начин за финансово планиране, тази практика крие огромни рискове. Всяка информация, въведена под формата на текст или качена чрез сканирани документи, се запазва на сървърите на технологичните компании. Това може да направи потребителите уязвими на кибератаки, финансови измами и кражба на самоличност.

„Силно препоръчвам на потребителите никога да не споделят данни, които могат да ги идентифицират или да осигурят пряк достъп до банковите им сметки. Веднъж след като въведете такава информация в чатбота, вие губите контрол върху това къде отива тя“, заявява Нава Кнафо, ръководител отдел „Управление на риска“ в National Bank Financial.

Какви данни не бива да предоставяте на чатботовете

Списъкът с чувствителна информация, която трябва да остане строго конфиденциална, включва:

• Номера на банкови сметки, дебитни и кредитни карти;
• Пароли, ПИН кодове и данни за вход в онлайн банкиране;
• Единни граждански номера (ЕГН) и номера на лични документи;
• Пълни банкови извлечения, данъчни декларации и договори за кредити, които съдържат име, адрес и месторабота.

Кнафо подчертава, че в зависимост от системните настройки разговорите могат да бъдат съхранявани, преглеждани от външни оценители или използвани за обучение на бъдещи модели. Важно е да се отбележи също, че компаниите за изкуствен интелект не са обвързани със същите строги регулации за банкова тайна и сигурност, които важат за лицензираните финансови институции.

„По принцип няма реална причина инструмент с изкуствен интелект да изисква такива детайли. Излишното им споделяне поражда сериозни рискове за неприкосновеността на личния живот и може да доведе до нерегламентиран достъп до средствата ви“, предупреждава Гуру Сахаджпал, водещ експерт по финансови услуги в технологичната компания Cognizant.

Безопасни алтернативи и финансово обучение

Експертите уточняват, че изкуственият интелект може да бъде изключително полезен за финансова грамотност, стига да се използва с обобщени и напълно анонимизирани параметри.

Кристина Роман, експерт по потребителско образование в Experian, отбелязва, че платформите са отличен помощник за общи въпроси - например стратегии за оптимизиране на бюджета, разясняване на кредитни условия, техники за погасяване на дългове или планиране на спестявания за големи покупки.

Безопасният подход изисква формулиране на примерни задания без лични данни – като заявка за изчисляване на прогнозен бюджет за почивка с определена продължителност и буфер за непредвидени разходи, без да се разкриват реалните баланси по личните ви сметки.

Как да реагирате, ако вече сте въвели поверителни данни

Ако вече сте споделили чувствителна финансова информация с чатбот, запазете спокойствие, но предприемете бързи предпазни мерки. Специалистите съветват тези данни да се третират като потенциално изложени на риск.

Първата стъпка е незабавно да изтриете хронологията на съответния диалог. След това влезте в настройките за поверителност на профила си и деактивирайте опцията разговорите ви да бъдат използвани за обучение на моделите. Въпреки че някои платформи пазят архивни копия за определен период, изтриването е задължителна първа мярка за защита на вашата дигитална и финансова сигурност.

Ако установите, че сигурността на личната ви информация е компрометирана, първата и най-неотложна стъпка е незабавното обезопасяване на профилите. Специалистите съветват да смените паролите си, да активирате двуфакторна автентикация и веднага да се свържете с обслужващата си банка или издателя на банковата карта, за да маркирате сметката и при необходимост да заявите подмяна на данните и пластиките.

„Когато сте споделили документ като фиш за заплата, който съдържа едновременно име, адрес и месторабота, трябва да следите кредитните си доклади и банковите си сметки с изключително повишено внимание“, обяснява експертът Кнафо.

При всяка съмнителна трансакция или съмнение за злоупотреба е необходимо да подадете сигнал към финансовата институция или компетентните контролни органи, особено ако са засегнати чувствителни лични идентификатори.

При взаимодействие с платформи като ChatGPT или друг софтуер с генеративен изкуствен интелект водещото правило е следното: винаги преценявайте дали бихте разкрили тези данни пред непознати. Ако съдържанието не е подходящо за публично пространство или общодостъпен компютър, всички идентифициращи детайли трябва да бъдат предварително заличени.

Опазването на личните данни остава ключов елемент в превенцията срещу кражба на идентичност и финансови злоупотреби.

Освен това експертите предупреждават за рисковете при търсене на финансови съвети от езикови модели.

„Разглеждайте генерираните от изкуствения интелект отговори само като отправна точка и задължително проверявайте фактите, тъй като технологията може да допуска неточности с изключителна увереност. Тя в никакъв случай не замества лицензираните консултанти при взимането на решения за инвестиции, данъчно облагане или погасяване на дългове“, категоричен е Кнафо.